POURQUOI CHOISIR UN CONTRAT LUXEMBOURGEOIS
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois constituent aujourd’hui l’une des solutions patrimoniales les plus recherchées par les épargnants avertis. Ils offrent une véritable diversification, une fiscalité neutre et surtout un haut niveau de sécurité grâce au célèbre « triangle de sécurité »..
COMPRENDRE LE TRIANGLE DE SÉCURITÉ LUXEMBOURGEOIS
Parmi les atouts majeurs du contrat luxembourgeois, le premier qui ressort est le haut niveau de protection qu’il offre. Grâce au mécanisme du triangle de sécurité, vos actifs sont isolés des fonds propres de l’assureur. En cas de défaillance de ce dernier, votre épargne reste protégée et ne peut être saisie pour rembourser les créanciers.
De plus, ces contrats ouvrent la possibilité d’investir dans une très large gamme de supports : actions, obligations, fonds alternatifs, private equity, immobilier coté… Une flexibilité particulièrement utile dans le contexte économique actuel marqué par la baisse des taux du Livret A (1,7 % depuis août 2025) et la recherche de solutions patrimoniales plus performantes.
👉 KAMPOStratégie vous accompagne dans la sélection et le suivi de ces supports, via des stratégies personnalisées (versements, arbitrages, rachats partiels).
LE TRIANGLE DE SÉCURITÉ LUXEMBOURGEOIS
La grande spécificité du contrat d’assurance-vie luxembourgeois repose sur son « triangle de sécurité ». Ce dispositif unique en Europe impose que vos actifs soient déposés auprès d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA), distincte de l’assureur.
En cas de faillite de la compagnie, votre placement reste intact : vous bénéficiez d’un « super-privilège » en tant que créancier de premier rang, même avant l’État.
POURQUOI INVESTIR À TRAVERS UN CONTRAT LUXEMBOURGEOIS
Si vous disposez d’un patrimoine supérieur à 100 000 €, ou êtes en voie d’y parvenir, l’assurance-vie luxembourgeoise mérite toute votre attention.
Elle offre :
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Une sécurité renforcée ;
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Une neutralité fiscale ;
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Une large ouverture d’investissement.
👉 Dans certaines situations, il peut même être judicieux de combiner ce type de contrat avec d’autres solutions patrimoniales comme le crédit lombard, permettant de financer vos projets sans avoir à céder vos actifs.
La loi Sapin 2 ne s’applique pas au Luxembourg
En France, la loi Sapin 2 (2016) permet à l’État de bloquer temporairement les retraits en cas de crise systémique.
Bonne nouvelle : cette contrainte ne s’applique pas au Luxembourg. Vous conservez donc une liberté totale d’arbitrage et de retrait, même en cas de turbulences financières.
FISCALITÉ DES CONTRATS LUXEMBOURGEOIS
Les contrats luxembourgeois respectent la fiscalité du pays de résidence de l’épargnant. Cela signifie que :
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Un résident fiscal français bénéficie des mêmes règles avantageuses que l’assurance-vie française (abattements, exonérations de succession, etc.).
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Les expatriés profitent d’une neutralité fiscale internationale, sans risque de double imposition.
FISCALITÉ DES RACHATS ET SUCCESSIONS
Lors d’un rachat, la fiscalité applicable dépend de l’âge du contrat, des versements et du montant global investi. Chaque situation doit être analysée au cas par cas, ce qui rend indispensable l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine.
En matière successorale, l’assurance-vie luxembourgeoise suit la fiscalité du pays de résidence :
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Jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire exonérés si les versements sont effectués avant 70 ans.
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30 500 € après 70 ans, tous bénéficiaires confondus, mais exonération des plus-values.
👉 Ces règles en font un outil de transmission intergénérationnelle puissant, parfaitement adapté à une stratégie patrimoniale complète.
LES CONTRATS LUXEMBOURGEOIS DÉSORMAIS ACCESSIBLE.
Longtemps réservée aux très hauts patrimoines, l’assurance-vie luxembourgeoise s’est démocratisée. Les fonds en euros offrent désormais une garantie en capital dès quelques dizaines de milliers d’euros, et les frais de gestion se sont alignés sur ceux des contrats français.
✨ Chez KAMPOStratégie, nous conseillons nos clients à Valence à Montélimar, mais aussi partout en France, pour bâtir des solutions d’investissement adaptées à chaque profil.
FAQ – Contrat d’assurance-vie luxembourgeois
1. Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ?
Un contrat luxembourgeois est une assurance-vie haut de gamme qui offre une sécurité renforcée grâce au triangle de sécurité, une neutralité fiscale internationale et un accès à une très large gamme d’investissements.
2. Quels sont les avantages par rapport à une assurance-vie française ?
Le contrat luxembourgeois se distingue par une meilleure protection des actifs (super-privilège), une fiscalité neutre et la possibilité d’investir dans des supports diversifiés, y compris des actifs non cotés.
3. Quel montant minimum faut-il pour souscrire un contrat luxembourgeois ?
En général, ces contrats sont accessibles à partir de 100 000 €, mais certains assureurs proposent des solutions à partir de seuils plus bas. Chez KAMPOStratégie, nous étudions votre situation pour adapter le montant et les options de gestion.
4. La loi Sapin 2 s’applique-t-elle aux contrats luxembourgeois ?
Non ✅. La loi Sapin 2, qui peut limiter temporairement les retraits en France, ne s’applique pas au Luxembourg. Vous gardez donc une liberté totale de rachat et d’arbitrage, même en période de crise financière.
5. Puis-je combiner un contrat luxembourgeois avec d’autres solutions patrimoniales ?
Oui, et c’est même recommandé. Il peut être associé à un contrat de capitalisation, un PER, des SCPI ou encore un crédit lombard afin d’optimiser votre stratégie globale.