Épargne quelles sont les solutions et leurs configurations…

par | 17 Fév, 2020 | Epargne

Temps de lecture : 7 minutes

Tels les passionnés de Star Wars attendant le lever de rideau pour découvrir si votre épargne est passée du côté obscur… Je vous imagine brûlant d’impatience à l’idée de lire le quatrième « opus » de la Saga « LA FINANCE POUR TOUS ». (Même si certains ont vécu une avant-première puisqu’ils m’ont appelé…)

Nous avons vu dans le premier article cette appétence naturelle que nous avons pour l’immobilier et pourquoi.

Cela nous a amené à redéfinir les notions de risques et de sécurité, objet du deuxième article.

La semaine dernière, une nouvelle vision vous a été apportée à l’occasion de la lecture de l’article sur la nécessité de diversification.

Pour ceux qui prennent le vaisseau en route, vous retrouverez une mine d’information en cliquant sur les liens ci-dessus, ne soyez pas timides, faites-vous plaisir.

🔸Voyons désormais quelles sont les solutions pour construire et organiser votre épargne !

Lorsque vous construisez votre épargne, celle-ci doit s’organiser en prenant en compte une notion d’objectifs dans le temps !

Votre épargne doit être répartie sur différents contrats ou supports afin de répondre à vos objectifs :

Court terme (0-5 ans) Moyen terme (5-10 ans) Long terme (10 ans et plus)

Le deuxième aspect consiste à respecter trois règles :

La sécurité, la disponibilité et la performance, cette dernière s’obtient à l’aide de rendement ou d’économie.

Imaginez un trépied, si vous retirez un des pieds, l’équilibre ne se fait pas !

🔸Appelons un chat un chat !

Il est très important de différencier deux choses en épargne

  • Le contrat, support ou produit, qui sera l’enveloppe
  • La composition ou les valeurs, qui intègrent cette enveloppe, qui seront le moteur de votre contrat.

Pour vous donner un exemple, que vous avez déjà surement entendu : « L’assurance-vie ne rapporte plus rien ! », c’est simplement faux, car cette phrase est incomplète.

Encore eut-il fallu que l’on vous explique certaines bases lors de la mise en place de vos contrats…

🔸Les contrats

Il en existe une belle brochette, il y en a pour tous les goûts. Pour n’en citer que quelques un :

L’assurance-vie, le contrat de capitalisation, le Plan Épargne Retraite (PERP), Le contrat Madelin, le Plan Épargne en Action (PEA), Le compte-titre, les Plans Épargne Entreprise PEE, PEI, PERCO…

Tous ces contrats ne sont que des enveloppes. Ils ont tous leurs caractéristiques, avec leurs avantages et leurs inconvénients et sont définis et encadrés règlementairement.

Dans une stratégie d’organisation d’épargne selon vos projets, vous pourrez cumuler certains de ces contrats de placement.

D’une compagnie à une autre, ces mêmes contrats apporteront plus ou moins d’options. C’est sur cette première étape que le cabinet KAMPOStratégie entre en jeu !!

3- De quoi se compose votre contrat, comment le configurer ?

Maintenant que le ou les contrats sont identifiés, comment allez-vous l’équiper, le construire ?

C’est bien souvent là que l’on se trouve face à un désert de conseils, souvent par manque de connaissance de votre interlocuteur, ou par le fait de n’avoir que peu de solutions à proposer, ou encore du fait de devoir présenter que « leurs produits » ceux de la marque que votre interlocuteur représente…

Dans l’ensemble de ces contrats, sachez que vous pouvez, à notre époque, mettre une multitude de valeurs, celle-ci sont pour faire simple :

  • Des fonds euros (capital garanti, rendement en baisse)
  • Des fonds actions (valeurs d’entreprises, françaises, européennes ou mondiales)
  • Des fonds obligataires (emprunts d’états ou d’entreprises)
  • Des fonds monétaires
  • Des fonds immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
  • Des fonds diversifiés (Mélange des fonds ci-dessus)
  • Des fonds thématiques, ou Investissement Socialement Responsable (ISR)

Contrairement à ce que l’on appelle familièrement « la bourse », qui consiste à investir en direct sur une valeur d’une entreprise, un fonds regroupe plusieurs entreprises et/ou valeurs.

Un fonds regroupant plusieurs valeurs d’entreprises, de différents secteurs d’activités, de différentes tailles, de différents pays… cette diversification contribuera à sécuriser votre investissement.

De plus, je peux sélectionner mes fonds en fonction d’un profil de risque qui, là aussi, est encadré par la réglementation, ces fonds sont codifiés de la façon suivante : ils sont numérotés de 1 à 7, du plus prudent au plus dynamique.

Donc du plus sécurisé au plus risqué.

🔸Construire un contrat « Définir une Allocation »

Selon vos objectifs, nous allons donc pouvoir construire votre contrat.

Celui-ci va pouvoir accueillir un ensemble de valeurs, suffisamment diversifiées, pour optimiser le couple « Rendement / Risque »

Dans un objectif à court terme, nous allons pouvoir intégrer une partie importante de fonds euros, qui présentent une garantie en capital, mais peu de performance, et diversifier avec d’autres fonds qui auront pour objectif de vous amener du rendement.

Inversement, dans un objectif à moyen, long terme, nous pourrons conserver une partie plus petite de fonds euros, intégrer des valeurs immobilières (SCPI-SCI-OPCI) qui restent des valeurs sans forte fluctuation et diversifier avec d’autres fonds, dont nous avons la connaissance chez KAMPOStratégie.

Ci-dessous l’illustration des configurations possibles. Il est important de noter que celles-ci sont personnalisables à souhait selon les attentes de chaque épargnant.

Allocations, Performances

En construisant votre épargne selon les profils ci-dessus et sur une période volontairement* choisis de 2005 à 2015, pour 10 000€ placés, les gains ont été les suivants selon chaque profil :

Prudent               3 998€ de gains – rendement annuel moyen de 3,20%

Sécuritaire           7 820€ de gains – rendement annuel moyen de 5,72%

Équilibré              8 426€ de gains – rendement annuel moyen de 6,41%

Dynamique         10 529€ de gains – rendement annuel moyen de 7,53%

Faites la comparaison avec les produits dont vous disposez…

*Cette période est volontairement retenue, car elle croise les années 2008 et 2011, dont les performances ont été négatives. Cela rend la démonstration objective !

 🔸Votre épargne mérite-t-elle les conseils et l’accompagnement d’un expert ?

Oui car nos services vous sont accessibles !!

Oui assurément, car votre épargne est le fruit de votre travail et de votre implication dans votre vie professionnelle. Avant d’être un contrat, ou une valeur monétaire, elle est la source qui va vous permettre de réaliser et répondre à vos différents besoins dans le temps !

Prenez le temps de faire un point sur votre épargne, sur vos placements.

La sécurité et la disponibilité sont importantes, toutefois le rendement est nécessaire. Nécessaire car il s’agit bien de vos revenus pour lesquels vous vous êtes investi à 200% pour votre entreprise, que vous soyez salarié ou dirigeant !!

Je vous propose une solution simple et mieux je vous l’offre.

Un rendez-vous gratuit et sans engagement pour réaliser l’analyse de vos contrats et placements. A l’occasion de ce rendez-vous sans engagement, je vous présenterais en plus de l’analyse, des solutions concrètes que vous pourrez mettre en place pour valoriser votre épargne.

Ne cherchez pas comment me joindre … 👉 06 47 29 23 21 / gcharpentier@kampostrategie.fr

Et si nous en parlions ensemble?

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Par mail

Guillaume Charpentier

Conseil en Investissement Financier (CIF) n° E 00 84 52 Membre de l’ANACOFI
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Courtier en Assurance (CA)
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Contactez moi, je me ferai un plaisir de répondre à vos questions.

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