Pourquoi choisir une assurance-vie au Luxembourg ?
Longtemps dans le « secret des Dieux », l’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas réservé à une élite .
Il séduit de plus en plus d’investisseurs désireux de diversifier leurs placements et d’optimiser leur fiscalité.
Le triangle de sécurité et le super privilège : vos avoirs blindés
Au Luxembourg, le fameux triangle de sécurité structure le marché de l’assurance-vie.
L’actif est détenu par une banque dépositaire indépendante, sous la supervision du Commissariat aux Assurances.
En cas de faillite d’une compagnie d’assurance, la protection des souscripteurs prime : vos avoirs bénéficient du super privilège, sans plafond, ce qui dépasse largement la protection française classique.
Fiscalité avantageuse et portabilité internationale
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est fiscalement neutre.
C’est la fiscalité du pays de résidence qui s’applique au dénouement ou en cas de rachat partiel.
Ce point constitue un atout majeur pour les expatriés ou les résidents français amenés à changer de résidence fiscale.
Avantages concrets pour dirigeants et cadres
- Sécurité et capital garanti : loi Sapin 2 inapplicable, rachats et retraits disponibles à tout moment.
- Diversification patrimoniale : accès à une large gamme de supports d’investissement :
- fonds euros
- unités de compte
- SCPI
- OPCVM
- Arbitrage facilité : possibilité d’effectuer des arbitrages ou des rachats partiels sans pénalités.
- Frais de gestion optimisés : transparence et contrôle, souvent plus avantageux qu’en France.
- Souscription personnalisée :
- versements libres
- possibilité de souscrire un contrat pour chaque objectif (transmission, retraite, diversification…).
Comparatif express : France vs Luxembourg
Les avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise
Témoignage client
“Grâce à mon contrat d’assurance-vie luxembourgeoise conseillé par KAMPOStratégie, j’ai pu diversifier mes supports d’investissement, optimiser la fiscalité et sécuriser mon capital pour mes bénéficiaires. C’est une vraie solution de gestion de patrimoine.”
— Anne, cadre supérieure à Paris
Points de vigilance
- Contrats d’assurance-vie parfois plus complexes : accompagnement indispensable pour bien choisir ses supports financiers et bénéficier d’une allocation vraiment patrimoniale.
- Procédures de souscription : un peu plus strictes pour garantir la conformité réglementaire. C’est également un gage de sérieux.
- Arbitrage et gestion : la gestion sous mandat permet de réagir rapidement en fonction des marchés financiers ou de vos projets.
L’assurance-vie luxembourgeoise est aujourd’hui une solution patrimoniale incontournable pour qui veut conjuguer :
- sécurité
- diversification
- fiscalité avantageuse.
C’est un levier performant pour valoriser et transmettre votre capital, en toute sérénité.
KAMPOStratégie vous accompagne pour souscrire le contrat d’assurance-vie le plus adapté à votre stratégie et à votre profil d’investisseur.
Réservez maintenant un rendez-vous confidentiel et sans engagement.
FAQ – Assurance vie luxembourgeoise et gestion patrimoniale
- Qu’est-ce que le triangle de sécurité ?
Un mécanisme unique du marché luxembourgeois .
Vos avoirs, déposés auprès d’une banque indépendante, sont totalement protégés même en cas de faillite de l’assureur.
- Quelle fiscalité sur les plus-values ?
Identique à la fiscalité de l’assurance-vie française pour un résident français :
-
- Abattement après 8 ans
- Exonération dans certaines situations
- Application des prélèvements sociaux.
- Peut-on diversifier son épargne sur plusieurs supports ?
Oui . Accès à des :
-
- fonds euros
- unités de compte
- SCPI
- supports immobiliers ou obligataires
- OPCVM
selon votre stratégie et votre profil d’investisseur.
- Qui sont les bénéficiaires ?
Vous désignez librement un ou plusieurs bénéficiaires, ce qui permet d’optimiser la transmission et la gestion du patrimoine.
- Quels frais de gestion prévoir ?
Ils sont transparents, optimisés, et peuvent être inférieurs à ceux des contrats d’assurance-vie classiques.
- Comment fonctionne le rachat partiel ?
Vous pouvez effectuer des retraits partiels à tout moment sans pénalité, selon les modalités prévues au contrat.