Pourquoi choisir une assurance-vie au Luxembourg ?
Longtemps dans le « secret des Dieux », l’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas réservé à une élite .
Il séduit de plus en plus d’investisseurs désireux de diversifier leurs placements et de sécuriser leur placement face à une instabilité politique grandissante et au gouffre de la dette qui ne cesse de se creuser.
Le triangle de sécurité et le super privilège : vos avoirs blindés
Au Luxembourg, le fameux triangle de sécurité structure le marché de l’assurance-vie.
L’actif est détenu par une banque dépositaire indépendante, sous la supervision du Commissariat aux Assurances.
En cas de faillite d’une compagnie d’assurance, la protection des souscripteurs prime : vos avoirs bénéficient du super privilège, sans plafond, ce qui dépasse largement la protection française classique.
Fiscalité avantageuse et portabilité internationale
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est fiscalement neutre.
C’est la fiscalité du pays de résidence qui s’applique au dénouement ou en cas de rachat partiel.
Ce point constitue un atout majeur pour les expatriés ou les résidents français amenés à changer de résidence fiscale.
Avantages concrets pour dirigeants et cadres
- Sécurité et capital garanti : loi Sapin 2 inapplicable, rachats et retraits disponibles à tout moment.
- Diversification patrimoniale : accès à une large gamme de supports d’investissement :
- fonds euros composé de dette privé
- unités de compte
- SCPI
- OPCVM (fonds diversifiers / thématiques / Long short)
- Produits structurés
- Arbitrage facilité : possibilité d’effectuer des arbitrages ou des rachats partiels sans pénalités.
- Frais de gestion optimisés : transparence et contrôle, souvent plus avantageux qu’en France.
- Souscription personnalisée :
- versements libres
- possibilité de souscrire un contrat pour chaque objectif (transmission, retraite, diversification…).
Comparatif express : France vs Luxembourg
Les avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise
Témoignage client
“Grâce à mon contrat d’assurance-vie luxembourgeoise conseillé par KAMPOStratégie, j’ai pu diversifier mes supports d’investissement, optimiser la fiscalité et sécuriser mon capital pour mes bénéficiaires. C’est une vraie solution de gestion de patrimoine.”
— Anne, cadre supérieure à Paris
L’assurance-vie luxembourgeoise est aujourd’hui une solution patrimoniale incontournable pour qui veut conjuguer :
- sécurité
- diversification
- fiscalité avantageuse.
C’est un levier performant pour valoriser et transmettre votre capital, en toute sérénité.
KAMPOStratégie vous accompagne pour souscrire le contrat d’assurance-vie le plus adapté à votre stratégie et à votre profil d’investisseur.
Réservez maintenant un rendez-vous confidentiel et sans engagement.
FAQ – Assurance-vie luxembourgeoise
Qu’est-ce qu’une assurance-vie luxembourgeoise et en quoi diffère-t-elle d’un contrat français ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne souscrit auprès d’une compagnie basée au Luxembourg. Contrairement au contrat français, elle bénéficie du triangle de sécurité et du super privilège, garantissant une protection supérieure des capitaux en cas de défaillance de l’assureur.
Pourquoi choisir une assurance-vie au Luxembourg dans un contexte économique incertain ?
Face à l’instabilité budgétaire et politique, l’assurance-vie luxembourgeoise offre un refuge patrimonial sûr. Sa protection renforcée, sa transparence de gestion et sa flexibilité en matière d’investissement séduisent les épargnants recherchant stabilité et diversification.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie luxembourgeoise ?
Le contrat est fiscalement neutre : la fiscalité appliquée dépend du pays de résidence du souscripteur au moment du retrait ou du dénouement. Cette souplesse en fait une solution idéale pour les expatriés ou les personnes susceptibles de changer de résidence fiscale.
Quels types de placements peut-on accéder avec une assurance-vie luxembourgeoise ?
Selon le profil d’investisseur, le contrat peut inclure un fonds en euros, des unités de compte (OPCVM, SCPI, produits structurés), ou encore des supports thématiques et alternatifs. Cette richesse d’allocation permet une gestion patrimoniale plus fine et adaptée aux objectifs de chaque investisseur.
L’assurance-vie luxembourgeoise est-elle réservée aux grandes fortunes ?
Historiquement associée à une clientèle haut de gamme, elle est aujourd’hui accessible à partir de 100 000 euros de souscription (voire moins selon les compagnies). De nombreux cadres, entrepreneurs et professions libérales y ont recours pour sécuriser et diversifier leur patrimoine.
Pourquoi faire appel à un conseil en gestion de patrimoine pour souscrire une assurance-vie au Luxembourg ?
Un conseiller en gestion de patrimoine identifie vos besoins, compare les assureurs disponibles et construit une stratégie sur mesure intégrant rendement, fiscalité et objectifs de transmission. Chez KAMPOStratégie, cette expertise garantit la construction d'un contrat luxembourgeois adapté à votre profil d’investisseur.
Basés à proximité d’Aix-en-Provence, nous intervenons régulièrement à Montélimar, Aubenas et dans tout le département de l'Ardèche. Notre équipe accompagne également ses clients dans d’autres régions de France.