CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE, QUI SONT NOS CLIENTS ?
Les clients des conseils en gestion de patrimoine sont Monsieur et Madame tout le monde.
Ce sont des particuliers, des dirigeants et leurs entreprises ainsi que des associations.
Ce sont des hommes et des femmes qui, après avoir fait le tour des banques et de certaines compagnies d’assurance, souhaitent avoir des conseils plus précis sur leurs placements et de façon plus large sur la configuration de leur patrimoine. Que celui-ci soit déjà bien construit ou que le patrimoine soit en cours de construction, les personnes qui sollicitent les conseils en gestion de patrimoine veulent des conseils, mais également de l’accompagnement dans le temps.
POURQUOI FAIRE APPEL À UN CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
- Chacun son domaine de compétence
- Une journée ne fait que 24 heures
- Le sujet des placements n’est pas le plus glamour
Trois raisons suffisantes qui amènent nos clients à nous solliciter.
Il est fréquent de rencontrer des personnes qui stockent leur argent sur des supports bancaires sans véritable stratégie et empile les livrets au fil des ans.
Puis survient le moment où une situation, une expérience de vie se présente et fait prendre conscience de la nécessité d’avoir un conseil en gestion de patrimoine avec un visage, un nom, une sensibilité et qui vous connait, vous, comme un individu et pas seulement un numéro de dossier sorti d’une base de données impersonnelle.
Votre patrimoine ressemble à potager, il va et doit vivre. À vous de trouver le conseil en gestion de patrimoine qui sera cultivé votre patrimoine.
CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE ET PROJETS DE VIE
Dans un monde assurément matériel, pour réaliser un projet, l’argent est un levier nécessaire, un outil de transaction incontournable.
Avant de parler d’argent, il est d’abord question de projet ! C’est le point commun de tous mes clients.
La réalisation d’un ou plusieurs projets ou la nécessité de répondre à une ou des étapes de vies font que :
Les particuliers souhaitent donner à leurs placements un peu plus de performance, mais pourquoi ?
C’est un célibataire ou un jeune couple qui désire réaliser un investissement immobilier dans les années à venir et qui, en amont de ce projet, veut affiner au mieux l’apport qu’il pourra constituer, une fois la stabilité professionnelle trouvée.
Ce sont des parents qui veulent anticiper les études de leur(s) enfant(s). Il est vraiment plus confortable de commencer très tôt, de prévoir ce budget. D’ailleurs, avez-vous une idée du coût des études, en moyenne, pour des enfants entre 18 & 23 ans ?
C’est un couple qui souhaite mutuellement protéger le conjoint survivant en cas de départ prématuré (même si on n’aime pas y penser). De plus, Mesdames, est-il nécessaire de rappeler que votre espérance de vie est plus longue que la nôtre, donc vos besoins de revenus le seront aussi.
Ce sont des personnes qui avancent dans l’âge et qui n’ont pas forcément pris le temps de structurer leurs placements, qui ont manqué de conseil dans les réseaux classiques.
Ils souhaitent désormais mettre un peu d’ordre dans une épargne en manque d’optimisation avec un conseil en gestion de patrimoine, dont c’est le métier à plein temps.
Ce sont des contribuables qui ont généreusement contribué à l’effort national, qui trouvent que l’impôt devient de plus en plus lourd au fil des ans et qui aimeraient conserver une part plus importante de leur revenu.
Ce sont des dirigeants qui souhaitent optimiser leurs trésoreries, mais comment ?
Un dirigeant qui voudrait anticiper sur le besoin de se constituer lui-même ses revenus pour sa retraite. Comment personnaliser cette solution, en intégrant les paramètres du chiffre d’affaires et des années de travail?
C’est une trésorerie sur un CAT ou DAT faiblement rémunéré, ou pire dormante sur un compte courant. Mais, vers quelles solutions de placement se tourner et faire travailler cet argent prudemment tout en gardant des disponibilités ?
Peut-on utiliser la trésorerie de l’entreprise au profit de la rémunération du dirigeant sans supporter la double punition fiscale ?
Autant de questions ou de situations qui voient le jour lorsque vous avez décidé d’avancer dans une direction !
C’est également la mission du conseil en gestion de patrimoine de vous accompagner sur cette vision anticipative.
CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE ET RELATIONS HUMAINES
La question peut donc se poser sur le lien entre vos projets de vie, l’humain et la relation à l’argent.
Quelle personne, conseil en gestion de patrimoine, allez-vous embarquer dans votre ou vos projets de vie ?
Un conseil en gestion de patrimoine est celui avec qui vous allez traiter deux sujets :
- Votre ou vos projets, besoins de vie
- Votre argent.
Il vaudrait mieux choisir le bon partenaire, qu’en pensez-vous ?
Trois approches sont possibles.
Parmi ceux qui se présentent comme conseil en gestion de patrimoine, vous trouverez trois grands profils.
1-Les services de conseils en gestion de patrimoine, proposés par les banques ou assurances. Il s’agit d’un service au milieu des différentes prestations de l’entité financière, appelé très souvent avec beaucoup de panache « Gestion Privée ».
2-Les groupes de conseils en gestion de patrimoine qui proposent un ensemble de services et de solutions attachés au patrimoine.
3-Et enfin les cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants, composés d’une personne ou de quelques associés.
L’objectif n’est pas de sortir un meilleur modèle qu’un autre. Toutefois, il est utile, dans un partenariat naissant, de comprendre avec qui vous allez avoir un lien et quelle approche vous sera proposée.
Une approche-conseil et accompagnement ou une approche produit.
Aurez-vous une approche construite par une entreprise et ses services ou une stratégie construite par un interlocuteur avec vous ?
Naturellement, une entité qui représente une marque, bancaire ou assurances, vous apportera un ensemble de conseils, de l’accompagnement selon l’organisation du groupe ; cependant, il est logique que le conseil soit orienté et n’ouvre pas la porte à un plus large choix des solutions qui se présentent sur le marché.
Votre partenariat, dans le cas présent, est apporté par un groupe. Votre interlocuteur sera susceptible de changer au fil des années.
Le conseiller en gestion de patrimoine attaché à un groupement « dit indépendant » ouvrira surement un plus large choix de solutions. Dans la démarche de vouloir mutualiser certains services, une entité distribue des solutions à travers des conseillers.
Sachez qu’un conseiller dit « indépendant « avec un statut d’agent commercial est simplement un représentant du groupement.
Prenez le temps de solliciter un document d’entrée en relation et de le lire.
Celui-ci est règlementaire !
Puis viennent les indépendants, ceux qui travaillent en solitaire ou qui ont créé des associations avec des cabinets confrères.
QUELLES SOLUTIONS APPORTENT UN CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE ?
Le métier de conseil en gestion de patrimoine existe-t-il seulement ? Et bien non !
Vous me direz que j’aurai pu le préciser plus tôt, cela vous aurait évité de lire ces lignes !
En effet, ce métier n’est pas référencé au registre des métiers, il s’agit d’une appellation regroupant un ensemble de compétences sur différents secteurs.
Il s’agit de cinq accréditations qui englobent un certain degré d’expertise et d’indépendance :
- Courtier en Opération d’assurance (COA)
- Courtier en Opération de Banque (COB)
- Conseil en Investissement Financier (CIF)
- Agent immobilier en transaction (détenant une carte T)
- Compétence Juridique Approprié (CJA)
Pourquoi, je vous apporte cette précision ?
Simplement pour que vous puissiez vous assurer des réelles compétences, motivations et qualités de conseils dans le choix de votre partenaire.
En fonction de la situation de votre patrimoine, de vos objectifs et besoins d’accompagnement dans le temps, il est important de pouvoir vous assurer que votre interlocuteur pourra répondre présent aux différents stades d’évolution de votre patrimoine, et donc de votre situation.
ALLEZ-VOUS FAIRE APPEL À UN CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE ?
Gardez en mémoire que, quelle que soit votre situation, si vous êtes dans une démarche de construire ou organiser vos placements, les solutions existent.
Elles sont accessibles à tous, peu importe le montant avec lequel vous voulez commencer et quel que soit votre âge.
Il ne vous reste qu’à choisir votre partenaire.
Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel spécialisé dans la gestion et l'optimisation du patrimoine financier et patrimonial de ses clients.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet d'obtenir des conseils personnalisés pour optimiser la gestion de son patrimoine, réaliser des investissements pertinents et préparer la transmission de son patrimoine.
Comment bien choisir un bon conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour bien choisir un bon conseiller en gestion de patrimoine, il est recommandé de vérifier son expérience, ses références, sa spécialisation et sa capacité à comprendre les besoins spécifiques de chaque client.
Quels sont les principaux domaines d'intervention d'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les principaux domaines d'intervention d'un conseiller en gestion de patrimoine incluent la gestion du patrimoine financier, la réalisation d'un bilan patrimonial, la gestion de capitaux, la planification de la transmission de patrimoine et l'optimisation des investissements.
Quels types de produits financiers un conseiller en gestion de patrimoine peut-il recommander ?
Un conseiller en gestion de patrimoine peut recommander une gamme diversifiée de produits financiers tels que l'assurance vie, les placements en bourse, les produits de défiscalisation, les SCPI, les OPCVM, etc.
Quelles sont les missions d'un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les missions d'un conseiller en gestion de patrimoine comprennent l'analyse du patrimoine du client, la proposition de solutions d'investissement adaptées, la réalisation de bilans patrimoniaux, la gestion des actifs financiers, la planification de la transmission de patrimoine, et le conseil en matière de stratégie patrimoniale.
Quelles sont les qualités essentielles pour devenir un bon conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour devenir un bon conseiller en gestion de patrimoine, il est essentiel d'avoir des compétences en finance, en fiscalité, d'être à l'écoute des besoins des clients, de faire preuve de rigueur, de discrétion et de capacité d'analyse. Par ailleurs, une parfaite connaissance des produits financiers et une capacité à les expliquer sont également nécessaires.
Quels sont les avantages de solliciter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?
Solliciter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant offre l'avantage de bénéficier de conseils objectifs et personnalisés, sans lien avec des produits spécifiques et en bénéficiant d'une vision globale des différents aspects patrimoniaux.